لعبة الأميال: لماذا قد تساوي 100,000 نقطة 500 دولار أو 8,000 دولار (رياضيات الاسترداد)

إنه الحلم الحديث: رحلة درجة أولى إلى جزر المالديف، واحتساء الشمبانيا في مقعد مسطح، وكل ذلك مدفوع بـ "النقاط". تغمر وسائل التواصل الاجتماعي بالمؤثرين الذين يزعمون أنهم يسافرون حول العالم مجانًا بفضل اختراق السفر. تنظر إلى رصيد بطاقتك الائتمانية، وترى 50,000 نقطة، وتتساءل: "ماذا يعطيني هذا حقًا؟"

الإجابة هي حقل ألغام رياضي. تقوم البنوك وشركات الطيران بتعتيم قيمة عملات الولاء الخاصة بها عمدًا لإرباك المستهلكين. إنهم يريدون منك استبدال النقاط بمحمصة خبز، أو بطاقات هدايا، أو "الدفع بالنقاط" على أمازون لأن تلك الاستردادات توفر عليهم المال. للتغلب على النظام، تحتاج إلى فهم العملة الأساسية لاختراق السفر: CPM (سنت لكل ميل).

في هذا الدليل الشامل، سنقوم بتفكيك نماذج التقييم لبرامج المكافآت، ومفهوم "التسعير الطموح"، وتكلفة الفرصة البديلة لعدم أخذ النقود.

الخط الأساسي: معيار السنت

قبل أن نطير، نحتاج إلى طابق أرضي. في جميع أنظمة المكافآت تقريبًا (Chase، Amex، Citi)، القيمة الأساسية للنقطة هي 1 سنت (0.01 دولار). إذا استبدلت 10,000 نقطة باسترداد نقدي أو رصيد في كشف الحساب، فستحصل عادةً على 100 دولار.

هذا يحدد "قيمة الحد الأدنى" الخاصة بنا.

نموذج التقييم المتغير

على عكس النقود، النقاط هي عملة ورقية يتحكم فيها المصدر. تتقلب قيمتها بشكل كبير اعتمادًا على كيفية استخدامك لها. لنلقِ نظرة على ثلاثة سيناريوهات لـ 100,000 نقطة مكافآت عضوية Amex.

السيناريو أ: الاسترداد "الكسول" (0.6 - 0.7 CPM)

تربط بطاقتك بأمازون وتستخدم "الشراء بالنقاط" لشراء تلفزيون جديد. تمنحك أمازون عادةً 0.7 سنت لكل نقطة. تشتري لك 100,000 نقطة بضائع بقيمة 700 دولار. هذه مأساة رياضية. لقد رميت القيمة بعيدًا.

السيناريو ب: استرداد "البوابة" (1.0 - 1.5 CPM)

تحجز رحلة عبر بوابة السفر الخاصة بالبنك. سعر التذكرة 1,000 دولار. تدفع 100,000 نقطة. حصلت على 1.0 CPM. إذا كان لديك بطاقة مميزة، فقد تحصل على مضاعف (1.5x)، مما يجعل تلك النقاط تبلغ قيمتها 1,500 دولار. هذا لائق وآمن وسهل.

السيناريو ج: استرداد "شريك التحويل" (2.0 - 8.0+ CPM)

هنا يحدث السحر. تقوم بتحويل 100,000 نقطة إلى برنامج ولاء شركة طيران (مثل Virgin Atlantic أو Air Canada Aeroplan). تجد تذكرة درجة رجال أعمال إلى أوروبا تباع بالتجزئة بمبلغ 6,000 دولار. تكلفة الأميال هي 80,000 ميل + 200 دولار ضرائب.

الرياضيات:
(6,000 دولار - 200 دولار) / 80,000 = 0.0725 دولار = 7.25 CPM.

عن طريق التحويل، ضاعفت قيمة نقاطك بمقدار 10 أضعاف مقارنة باسترداد أمازون. لقد حولت "أموال الخيال" إلى تجربة فاخرة ملموسة تبلغ قيمتها الآلاف.

فخ "التسعير الطموح"

ومع ذلك، يجب أن نطبق مرشحًا اقتصاديًا حاسمًا هنا. يجادل الاقتصاديون بأن تقييم رحلة درجة رجال الأعمال بسعر التجزئة (6,000 دولار) هو أمر معيب ما لم كنت ستدفع نقدًا مقابلها على أي حال.

إذا كنت مسافرًا بميزانية محدودة تدفع عادةً 800 دولار للدرجة الاقتصادية، فإن استبدال النقاط بمقعد درجة رجال أعمال بقيمة 6,000 دولار يمنحك قيمة نظرية تبلغ 7 CPM، ولكن قيمة منفعة شخصية أقل بكثير. لم "توفر" 5,200 دولار؛ لقد جربت ترقية فاخرة.

لتكون صادقًا رياضيًا مع نفسك، قم بتقييم الاسترداد مقابل ما كنت ستنفقه بالفعل. إذا كنت ستدفع 1,200 دولار مقابل الدرجة الاقتصادية الممتازة، فاحسب CPM الخاص بك بناءً على 1,200 دولار، وليس سعر بطاقة درجة رجال الأعمال المتضخم البالغ 6,000 دولار.

تكلفة الفرصة البديلة لكسب النقاط

كسب النقاط ليس مجانيًا. عادة ما يأتي بتكلفة فرصة بديلة. إذا كنت تستخدم بطاقة تكسب نقطتين على كل شيء، فأنت تتخلى عن فرصة استخدام بطاقة تكسب استردادًا نقديًا بنسبة 2%.

إذا استبدلت تلك النقاط لاحقًا بـ 1.0 CPM، فقد تعادلت. إذا استبدلت بـ 0.6 CPM (أمازون)، فقد خسرت المال مقارنة ببطاقة استرداد نقدي بسيطة. لتبرير بطاقة النقاط، يجب عليك الاسترداد بمعدل أعلى من بديل الاسترداد النقدي. خلاف ذلك، أنت تدفع رسومًا سنوية مقابل امتياز كسب عملة يصعب استخدامها.

التضخم يضرب النقاط بقوة أكبر من النقد

نتحدث عن التضخم النقدي (3-4% سنويًا)، لكن تضخم النقاط (تخفيض القيمة) أسرع بكثير ولا يمكن التنبؤ به. تغير شركات الطيران والفنادق بانتظام جداول جوائزها دون سابق إنذار. الرحلة التي كلفت 50,000 ميل أمس قد تكلف 80,000 ميل غدًا. هذا تخفيض فوري لقيمة "مدخراتك" بنسبة 37%.

الاستراتيجية: اكسب واحرق (Earn and Burn). لا تعامل النقاط مثل حساب توفير للتقاعد. إنها أصل تنخفض قيمته. أفضل وقت لاستخدام النقاط هو دائمًا "الآن". اكتناز ملايين النقاط لرحلة "يوم ما" يعرضك لخطر كبير لتخفيض القيمة.

الخلاصة: قم بالحسابات قبل التمرير

اختراق السفر هواية مجزية، لكنها تتطلب الاجتهاد. توقف عن النظر إلى النقاط على أنها "هدايا مجانية" وابدأ في النظر إليها كعملة بسعر صرف عائم. احسب CPM الخاص بك في كل استرداد. قارنه بالسعر النقدي. ولا تستخدم نقاطك أبدًا، أبدًا لشراء محمصة خبز.